Дорогий клиент Ви пройшли перевірку. Вам схвалений кредит до 10000 грн.✅ Онлайн кредит без відмови Цілодобово 24/7. На банківську карту України. Позика терміново без перевірок на особистий рахунок швидко і моментально! Так! Ні відсотків, ні комісій! Позика в 10000 гривень - безкоштовно! Цілодобово 24/7! Надішліть заявку онлайн прямо зараз 30 сек. безкоштовно!
Виберіть сумму:
...


Подайте заявку прямо сейчас и получите деньги
за 20 минут! До конца акции осталось:



Получили кредит ,ставьте лайк!

Заказ кредитки за 5 мин

Наш опрос

Оцените карту АЛЬФА БАНК GOLD
Всего ответов: 773

14:25
Рейтинг кредитов наличными банков Украины процентных ставок
Де взяти кращий кредит - рейтинг кредитів
Рейтинг найбільш вигідних пропозицій банків за іпотечними та автомобільними позиками , а також кредитами готівкою і кредитних картах
 

Позичальники скаржаться на дорожнечу гривневих і відсутність валютних кредитів. Але все одно йдуть в банки за грошима. Незважаючи на дорожнечу кредитів , вчасно взяті в борг гроші деколи можуть принести помітну користь. Це, наприклад , цілком оцінили на собі ті , хто купував у 2005 - 2007 роках квартири в кредит, а потім з вигодою їх продавав.

Зараз же ставки за кредитами активно падають , та й самі банки з кожним днем стають все добрішими і добрішим до потенційних позичальників . Ще рік тому рейтинг кредитів " Грошей " міг вміститися на парі сторінок журналу , а зараз кредитних пропозицій банків хоч греблю гати. Щоб не перевантажувати сторінки журналу умовами по дійсно дорогих кредитів , кореспонденти " Грошей " відібрали у кожній категорії (іпотека , автокредит , позики готівкою , кредитні картки ) по десять- дванадцять найвигідніших пропозицій.

Яка зараз іпотека

Всього в нашому рейтингу ми виділили дві категорії кредитів на купівлю нерухомості: "коротка " іпотека з великим початковим внеском і довготривала іпотека з відносно невеликим внеском.
Для категорії "коротка " іпотека ми відібрали пропозиції банків з найнижчою реальною процентною ставкою по кредиту на термін до 5 років і власним внеском не менше 60%. Такий значний власний внесок для цієї категорії був обраний свідомо. Адже якщо позичальник оформляє кредит на короткий термін , це означає , що в борг він бере лише невелику частину вартості житла. В іншому випадку величина щомісячних виплат виявиться занадто велика.

До речі , кредити з великим початковим внеском зазвичай мають значно більш низьку процентну ставку - банкам подобаються позичальники , вже зібрали більшу частину потрібної їм суми. Та й покриття кредиту заставою в такому випадку краще - і це теж вітається банками .

В категорії довгострокової іпотеки представлені самі доступні кредити на термін мінімум 15 років з власним внеском не більше 30 %. Таких пропозицій на ринку виявилося не так багато - насилу набралося десять учасників.

Умови по іпотечних кредитах на термін від 5 років , з власним внеском не більше 60 % ( вторинне житло)

 

Назва банку


Максимальний термін кредитування


Мінімальний власний внесок


Номінальна ставка


одноразова комісія


щомісячна комісія


Страхування нерухомості


Страхування життя позичальника / нещасний випадок


титульне страхування


ефективна ставка


Масимально сума кредиту


схема погашення


Тип ставки

1


« Терра Банк »


30 років


25%


14,50 %


4,00 %


0 %


0,50%


0 %


0 %


15,80 %


1 млн. грн.


на вибір


фіксована

2


« Фольксбанк »


15 років


40%


15,50 %


0 %


0 %


0,25 %


0 %


0 %


15,75 %


500 тис. грн.


Класична


фіксована

3


банк Кіпру


10 років


40%


15,90 %


0,90 %


0 %


0,20%


0 %


0 %


16,28 %


500 тис. грн.


Класична


фіксована

4


«УкрСиббанк »


15 років


30%


15,90 %


2,00 %


0 %


0,30%


0,35 %


0 %


16,95 %


немає


на вибір


фіксована

5


«Ерсте Банк »


15 років


40%


16,30 %


1,49 %


0 %


0,30%


0,30%


0 %


17,20 %


960 тис. грн.


на вибір


плаваюча

6


OTP Bank


15 років


40%


16,50 %


0,99%


0 %


0,20%


0,30%


0 %


17,20 %


960 тис. грн.


ануїтет


плаваюча

7


Credit Agricole


20 років


50 %


16,50 %


1,50%


0 %


0,30%


0,30%


0 %


17,40 %


1,2 млн. грн.


на вибір


плаваюча

8


Universalbank


20 років


30%


16,95 %


1,50%


0 %


0,25 %


0 %


0 %


17,50 %


немає


на вибір


плаваюча

9


« Піреус Банк »


20 років


50 %


17,00 %


1,50%


0 %


0,30%


0 %


0 %


17,60 %


немає


на вибір


плаваюча

10


«Плюс Банк»


20 років


50 %


15,00 %


1,00%


0 %


0,50%


2,10%


0 %


17,80 %


400 тис. грн.


ануїтет


фіксована

11


« Сбербанк Росії »


5 років


60 %


17,60 %


0,80%


0 %


0,30%


0,30%


0 %


18,36 %


немає


на вибір


фіксована

12


« Астра Банк »


20 років


35%


16,90 %


1,50%


0 %


0,20%


1,00%


0 %


18,40 %


700 тис. грн.


ануїтет


фіксована

Умови по іпотечних кредитах на термін від 15 років , з власним внеском не більше 30% (вторинне житло)

 

Назва банку


Максимальний термін кредитування


Мінімальний власний внесок


Номінальна ставка


одноразова комісія


щомісячна комісія


Страхування нерухомості


Страхування життя позичальника / нещасний випадок


титульне страхування


ефективна ставка


Масимально сума кредиту


схема погашення


Тип ставки

1


« Терра Банк »


30 років


25%


14,50 %


4,00 %


0 %


0,50%


0 %


0 %


15,27 %


1 млн. грн.


на вибір


фіксована

2


Universalbank


20 років


30%


16,95 %


1,50%


0 %


0,25 %


0 %


0 %


17,30 %


немає


на вибір


плаваюча

3


« Піреус Банк »


20 років


30%


17,50 %


1,50%


0 %


0,30%


0 %


0 %


17,90 %


немає


на вибір


плаваюча

4


БМ Банк


20 років


30%


17,49 %


1,49 %


0 %


0,30%


0,35 %


0 %


18,24 %


1,5 млн. грн.


на вибір


фіксована

5


«УкрСиббанк »


15 років


30%


17,90 %


2,00 %


0 %


0,30%


0,35 %


0 %


18,68 %


немає


на вибір


фіксована

6


«Укрсоцбанк »


15 років


30%


17,75 %


0,99%


0 %


0,30%


1,00%


0 %


19,12 %


немає


на вибір


плаваюча

7


«Кредобанк»


15 років


30%


18,50 %


1,50%


0 %


0,30%


0,30%


0 %


19,20 %


1 млн. грн.


на вибір


фіксована

8


«Плюс Банк»


20 років


30%


17,00 %


1,00%


0 %


0,60%


2,10%


0 %


19,77 %


немає


ануїтет


фіксована

9


«Ощадбанк»


20 років


30%


19,00 %


1,00%


0 %


0,30%


0,65 %


0,35 %


20,37 %


немає


на вибір


фіксована

10


«Київ»


15 років


30%


22,00 %


1,00%


0 %


0,30%


0 %


0 %


22,37 %


1,6 млн. грн.


на вибір


фіксована

Природно , що якщо банк має декілька програм , то ми для участі в рейтингових таблицях відбирали саму, на наш погляд , вигідну. Точно так само ми надходили і при аналізі автокредитів.

Що з автокредитами

Автокредити видає вже більше 30 банків . Але ми відібрали лише ті пропозиції , які передбачають термін не менше 5 років з власним внеском до 30%. Таких набралося близько двадцяти. Нам довелося " обрізати " велику їх частину , залишивши тільки найпривабливіші . Звертаємо увагу на те , що в таблицях представлені тільки класичні програми банків на купівлю нових авто іноземного виробництва ( крім СНД , Китай , Іран і так далі).

Умови за автокредитами на термін від 5 років

 

Назва банку


Максимальний термін кредитування


Мінімальний власний внесок


Номінальна ставка


одноразова комісія


щомісячна комісія


КАСКО


Страхування життя позичальника / нещасний випадок


ефективна ставка


Масимально сума кредиту


схема погашення


Тип ставки

1


«Кредобанк»


5 років


25%


14,99 %


150 грн


0 %


5,55 %


0 %


21,14 %


350 тис. грн.


на вибір


фіксована

2


«Укрсоцбанк »


5 років


20%


16,00 %


2,00 %


0 %


4,91%


0 %


21,31 %


немає


класична


фіксована

3


«Ерсте Банк »


5 років


30%


15,99 %


1,99 %


0 %


5,00 %


0,30%


21,69 %


240 тис. грн.


на вибір


фіксована

4


ПУМБ


5 років


30%


16,50 %


1,50%


0 %


5,00 %


0 %


21,80 %


300 тис. грн.


на вибір


фіксована

5


банк Кіпру


5 років


30%


17,30 %


1,99 %


0 %


4,50%


0,00 %


22,20 %


350 тис. грн.


класична


фіксована

6


«Юнекс »


5 років


25%


15,57 %


1,99 %


0 %


6,50 %


0,00 %


22,47 %


немає


на вибір


фіксована

7


ВТБ Банк


7 років


15%


18,00 %


2,99%


0 %


4,00 %


0,00 %


22,60 %


немає


на вибір


фіксована

8


БМ Банк


7 років


15%


17,49 %


1,99 %


0 %


5,00 %


0 %


22,89 %


500 тис. грн.


на вибір


фіксована

9


ВБР


7 років


10%


12,00 %


0,00 %


0 %


6,69 %


3,00 %


22,89 %


немає


анніутет


фіксована

10


«УкрСиббанк »


5 років


30%


17,50 %


1,50%


0 %


4,50%


0,75%


23,05 %


немає


на вибір


фіксована

11


«Форум»


5 років


20%


16,20 %


1,75%


0 %


6,50 %


0,00 %


23,05 %


500 тис. грн.


класична


фіксована

12


« Піреус Банк »


7 років


25%


18,00 %


2,00 %


0 %


5,00 %


0 %


23,40 %


400 тис. грн.


на вибір


фікс - плаваюча

Умови видачі кредитів готівкою (без застави)

 

Назва банку


Максимальна сума кредиту


Максимальний термін кредитування


Номінальна ставка


одноразова комісія


щомісячна комісія


Cтраховка , на рік


ефективна ставка


схема погашення


Довідка про доходи

1


Credit Agricole


20 тис. грн.


2 роки


14,00 %


2,00 %


0,00 %


2,00 %


18,00 %


на вибір


потрібна

2


«Альфа - банк »


20 тис. грн.


3 роки


17,00 %


0,00 %


0,67 %


3,60 %


28,64 %


ануїтет


не потрібна

3


ВБР


20 тис. грн.


1 рік


18,00 %


0,00 %


1,00%


0,53 %


30,53 %


ануїтет


потрібна

4


Platinum Bank


75 тис. грн.


3 роки


14,00 %


0,00 %


1,50%


0,38 %


32,38 %


ануїтет


потрібна

5


«Ренесанс Кредит»


15 тис. грн.


6 місяців


0,01%


5,00 %


2,50%


0,00 %


35,01 %


ануїтет


потрібна

6


«Дельта»


10 тис. грн.


25 місяців


0,00 %


0,00 %


3,00 %


0,00 %


36,00 %


ануїтет


потрібна

7


«Російський стандарт»


8 тис. грн.


1 рік


0,01%


0,00 %


3,00 %


0,00 %


36,01 %


ануїтет


не потрібна

8


ВТБ Банк


25 тис. грн.


3 роки


29,00 %


7,99%


0,00 %


0,00 %


36,99 %


ануїтет


потрібна

9


VAB Банк


30 тис. грн.


3 роки


20,00 %


1,75%


1,75%


0,00 %


42,75 %


ануїтет


потрібна від 20 тис. грн.

10


«Плюс Банк»


12 тис. грн.


14 місяців


22,00 %


2,50%


1,79 %


8,50%


54,48 %


ануїтет


потрібна

11


« Фольксбанк »


25 тис. грн.


30 місяців


0,01%


4,00 %


4,50%


0,00 %


58,01 %


ануїтет


потрібна

Як видають готівку

У самому ризикованому сегменті беззаставних кредитів готівкою гравців також додалося. Ми нарахували 13 банків . З таблиці були видалені ті , хто для видачі кредиту готівкою вимагає притягнути поручителя . Таким чином , залишилося 11 пропозицій. Насправді їх набагато більше. Майже у кожного банку є 3 - 4 , а то й 5 - 6 програм. Але ми від кожного банку відібрали для участі в нашому рейтингу тільки по одному найвигіднішим пропозицією .

А ось вередувати при відборі кредитних карт для участі в рейтингу ми не змогли. Адже поки цю послугу клієнтам "з вулиці" пропонують буквально одиниці фінустанов. Кредитки з лімітом масово видаються поки тільки тим клієнтам , які прив'язані до банку зарплатними картковими проектами або солідними депозитами. Тому в категорії "кредитні карти " представлені всі доступні зараз на ринку пропозиції .

Умови надання пластикових карт із кредитним лімітом

 

Назва банку


Максимальна сума кредиту


Термін дії картки


Вартість обслуговування карти, в рік


щомісячна комісія


Номінальна ставка


Комісія за зняття грошей в банкоматі


Наявність пільгового періоду


Розмір щомісячного платежу


Тип карти

1


« ПриватБанк »


15 тис. грн.


4 роки


0 грн .


0 грн .


30,00 %


4,00 %


55 днів


7% , мін 50 грн


MasterCard Mass

2


OTP Bank


20 тис. грн.


1 рік


0 грн .


10 грн.


32,00 %


3% +3 грн.


55 днів


5% , мін 50 грн


Visa Classic

3


«Російський Стандарт»


5 тис. грн.


2 роки


0 грн .


0 грн .


45,00 %


4,9 % , мін. 15 грн.


55 днів


5,00 %


Visa Electron

4


« ПриватБанк »


15 тис. грн.


4 роки


0 грн .


0 грн .


36,00 %


4,00 %


30 днів


7% , мін 50 грн


Visa Classic

5


«Російський Стандарт»


15 тис. грн.


2 роки


150 грн.


0 грн .


42,00 %


4,9 % , мін. 15 грн.


55 днів


10,00 %


Visa Classic

6


OTB Bank


75 тис. грн.


1 рік


0 грн .


60 грн.


28,00 %


3% +3 грн.


55 днів


5% , мін 50 грн


Visa Gold

7


«Російський Стандарт»


30 тис. грн.


2 роки


500 грн.


0 грн .


38,00 %


4,9 % , мін. 15 грн.


55 днів


20,00 %


Visa Gold

8


«Акта -Банк»


3 тис. грн.


1 рік


10 грн.


4%


36,00 %


5,00 %


30 днів


14,00 %


Visa Classic

9


OTP Bank


150 тис. грн.


1 рік


1600 грн.


0 грн .


28,00 %


3% +3 грн.


55 днів


5% , мін 50 грн


Visa Platinum

10


«Дельта»


30 тис. грн.


3 роки


0 грн .


3,33 %


0,0001%


2,22 %


немає


5,00 %


Visa Classic

11


«Дельта»


10 тис. грн.


3 роки


0 грн .


3,33 %


14,99 %


15 грн.


немає


5,00 %


Visa Classic

Що в банках

Незважаючи на те , що ставки по кредитах помітно знизилися , довгих черг за кредитами в банках як не було , так і немає. Для написання статті кореспондентам " Денег" було дуже непросто знайти позичальників , які змогли отримати кредит. "Не можна сказати , що кредитні пропозиції для населення зараз дуже популярні. Люди все ще налякані кризою і дуже обережно підходять до отримання великих банківських позик , таких як іпотека та автокредити " , - пояснює голова правління OTP Bank Дмитро Зіньков .

Але все ж в банках вельми доброзичливо ставляться до потенційних позичальників (див. історії наших читачів). У кожному другому call - центрі після питань про кредит нас наполегливо намагалися записати на зустріч з менеджером , пропонували відразу ж оформити заявку або , на худий кінець , залишити свої контакти.

Для банків як і раніше найбажанішими клієнтами є ті , хто може надати максимальний власний внесок ( від 50 %) , а також позичальники з позитивною кредитною історією. Але вирішальна роль відведена величиною доходів клієнта . Якщо сукупний дохід позичальника та сім'ї ( бажано , щоб члени сім'ї були поручителями ) , перевищує платіж , як мінімум , удвічі , можна вважати - кредит в кишені.

Зараз банки стали трохи м'якше підходити до оцінки платоспроможності клієнта. Нехай і не скрізь , але подекуди банкіри вже готові враховувати регулярні грошові перекази , руху по рахунку і сумарні доходи сім'ї в якості підтвердження здатності клієнта виконувати свої зобов'язання.

Ціна грошей

Банкіри говорять , що кредитні ставки вже досягли свого оптимального рівня і найближчим часом сповільнять своє зниження . " Динаміка зниження ставок буде менш стрімкою , ніж у 2010 році. Тому що більшість банків вже й так помітно знизили ставки " , - відзначає Директор департаменту продуктів фізичних осіб " Альфа - Банку" Катерина Вінницька .

До кінця року ставки можуть знизитися ще на 1,5 - 2 процентних пункти , так що поспішати з оформленням довгих і дорогих кредитів , можливо , і не варто.

Зараз іпотеку на короткий термін (до 5 років) можна отримати під ефективну ставку в 15,5 - 18% річних. " Довга " іпотека обійдеться дорожче - від 17% до 22 % на рік.

Стандартні автокредити (з урахуванням страхових платежів) виллються в 21 - 24% річних. А традиційно найдорожчі кеш -кредити коштують 30 - 40 % на рік.

Звичайно , назвати "доступним " кредит під 20 % річних язик не повертається. Але , якщо згадати 2006 - 2007 роки , то з'ясується , що за великим рахунком , нинішня вартість позикових грошей вже приблизно досягла докризового рівня - якщо мати на увазі кредитні ставки в гривні. Але ж тоді були кредити у валюті , які можна було отримати під 11 - 13% , а часом і 9 - 10% річних. Тепер же вибору валюти кредитування у позичальника , фактично , немає. Адже валютне кредитування в країні так , по суті , і не відродилося .

З позитивних тенденцій варто виділити більш чесні умови по великих кредитах ( іпотека та авто). Жоден з банків , що потрапили до нашого рейтингу , не застосовує щомісячну комісію , формуючи вартість кредиту в основному за рахунок річної ставки та одноразової плати за видачу .

Правда , в деяких банках (див. таблицю ), схоже , дуже популярна ідея компенсувати більш низьку номінальну ставку за рахунок значного платежу по страхуванню життя позичальника (від нещасного випадку) - до 3 % на рік. Стандартний тариф по цій страховці складає 0,3 %. Нагадаємо , що якщо страхування заставного майна є обов'язковим згідно із законодавством , то страхування життя і здоров'я клієнта - це завжди ініціатива фінустанови.

Але найбільше фантазія розробників банківських продуктів розгулялася на кредитах готівкою без застави ( кеш- кредитах ) . Тут і страхові платежі з тарифом від 2 % до 8 % на рік , і одноразова комісія в розмірі під 8 %, і щомісячні побори доходять до 3 - 4,5 % суми платежу.

Чи не будемо втомлюватися нагадувати , що щомісячна комісія стягується , як правило , з усієї суми кредиту , а не із залишку боргу . Тому відповідний розділ кредитного договору читати треба дуже і дуже уважно.

Крім того , кожен банк винаходить свої додаткові платежі : "за розгляд заявки " , " за ведення справи" , " за підготовку документів". Найсумніше , що в абсолютній більшості випадків , позичальник дізнається про них , вже підписавши всі документи.

нові штрафи

З'явилися в банках і нові штрафи. Ряд фінустанов ввів комісію (1 - 2 % суми платежу) за дострокове погашення кредиту протягом перших 2 - 3 років (наприклад , "Укрсоцбанк" і Universal банк). "Астра Банк" пішов іншим шляхом. При кожному достроковому погашенні він стягує 150 грн. за перерахунок графіка платежів . Тобто , при внесенні на рахунок понаднормових 100 - 300 грн. , Позичальникові варто задуматися : може , вигідніше заплатити зайві відсотки?

У "Плюс Банку" вимагають узгоджувати кожен платіж понад графіка . Хоча в банку нас запевнили , що невелику переплату приймають без проблем. Проте , право банку не прийняти понаднормовий платіж все ж насторожує.

Звичайно , всі ці обмеження стосуються довгих кредитів , в першу чергу , іпотеки. І , по всій видимості , банки будуть вводити і інші санкції за дострокове погашення кредиту . Правда , у Верховній Раді лежить законопроект, що забороняє банкам обмежувати або стягувати плату за дострокове погашення кредиту . Будемо сподіватися , що ця норма набуде чинності .
 

Як ми вважали

Для визначення місця банку в рейтингу з того чи іншого виду кредиту ми розраховували реальну кредитну ставку , за якою банк готовий видати позику. До неї увійшли номінальна ставка , одноразова й щомісячна комісії , всі страхові платежі . Витрати на нотаріальне оформлення придбання квартири або автомобіля в реальній ставці не враховувалися. Адже , навіть при покупці цього майна без кредиту , покупцеві , все одно довелося б понести ці витрати .

Найскладніше було з кредитними картами. Реальна вартість позикових грошей в даному випадку залежить не тільки від ставки та супутніх витрат, а й від того , наскільки активно позичальник буде користуватися картою . Тому в рейтингу кредиток ми розташували пропозиції банків залежно від вартості обслуговування , наявності пільгового періоду , кредитної ставки та вартості зняття готівки з картки .

Олег Редько , приватний підприємець:

- У нашому місті ходили якісь студенти з транспарантами про те , що банк N дає безвідсоткові кредити. Нам в сім'ї якраз не вистачало кілька тисяч гривень для однієї покупки . Теща і дружина почали переконувати мене , що треба взяти кредит саме в цьому банку. Я зробив дурницю - погодився з їх доводами і ми пішли в цей банк .

Кредит оформляли на тестя , так як я приватний підприємець , а банки легше видають кредит найманим працівникам з довідкою про зарплату. Коли ми прийшли в банк , мене і дружину попросили залишитися в холі , а тестя співробітниця поцупила в кабінет. На руки він отримав 4700 грн . Хоча , за документами банк "дав" йому 5264 грн. Тут же з цієї суми були відняті так звані " страхові ризики" . Таким чином , на руки ми отримали саме 4700 грн . Під час отримання цих грошей з нас була стягнута сума 120 грн. ( за " обналичку " ) .

Коли через деякий час ми прийшли в банк , щоб погасити кредит , нас обрадували , що відсотки ми таки повинні платити. Разом, покористувавшись сумою 4700 грн . протягом 3 місяців , ми заплатили банку близько 1000 грн. (тобто 85% річних - Авт.) по " безпроцентному " кредитом .

Ми повернули банку все " до копійки " і навіть взяли довідку про повне погашення заборгованості . Оскільки , хто знає, які ще платежі і комісії можуть спливти .

Тетяна Громова , журналіст:

Рішення про те , щоб взяти іпотечний кредит , я прийняла вже після того , як вибрала квартиру для покупки. Мені не вистачало 22 тис. доларів. Вибрала відразу три банки ( "Укрсоцбанк" , OTP Bank і " Ерсте Банк ") і подала документи на отримання кредиту. Всі банкіри були доброзичливо налаштовані і всіляко демонстрували бажання видати мені гроші, яких бракує . Наприклад , в OTP Bank менеджер давала дуже слушні поради по тому , як збирати документи . Щоб зробити шанси на отримання кредиту з моїми параметрами платоспроможності , запропонували надати поручителя , однак при цьому особливих вимог до його фінансовому стану не висував , вимагали стандартний набір документів: копії паспорта , податкового коду , свідоцтва про шлюб . Але без будь-яких підтверджень наявності майна .
В " Ерсте " з підтвердженням платоспроможності було складніше . Моїх доходів виявилося недостатньо , тому оформити кредит не вдалося.
Просмотров: 1197 | Добавил: blouse | Теги: Рейтинг кредитов наличными банков У | Рейтинг: 5.0/1
Всего комментариев: 0
avatar